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Los titulares de esta semana sobre el virus H1N1 o “gripe porcina”, nos recuerdan que aspectos subyacentes muy importantes, que podrían tener un gran impacto económico, no han desaparecido, hayan fomentado un menor debate en los últimos meses. Como es lógico, la mayor parte de la atención mundial se ha centrado en tratar la crisis inmediata que ha sufrido la economía mundial en el último año.

Los gobiernos se han comprometido a fondo a diagnosticar los problemas y a aplicar planes para aliviar las amenazas más graves para la prosperidad y la estabilidad. Sin embargo, antes de que surgiera la crisis, pocos comentaristas identificaron la cuestión económico-financiera como la principal amenaza para el orden mundial y su preocupación giraba más en torno a otros aspectos clave tales como la energía, el cambio climático, el terrorismo, las pandemias, el crecimiento de la población, la escasez de agua y alimentos, por nombrar tan solo algunos.

En medio de la crisis provocada por el colapso del sistema financiero, muchos de estos otros aspectos se han dejado de lado, pero, según el Profesor John Beddington, Director Científico del Reino Unido, se trata de un enfoque erróneo. En un reciente discurso, Beddington advirtió de la existencia de una serie de problemas que podrían confluir creando una “tormenta (o crisis) perfecta” que afectaría a la economía mundial de manera profunda en las próximas dos décadas y que tendría un alcance similar al de la actual crisis bancaria global. La combinación de la falta de alimentos, la escasez de agua y el crecimiento de la población mundial se encuentran a la cabeza de la lista de preocupaciones del Profesor Beddington.

Seguridad alimenticia

Aunque el precio del trigo y el maíz se han estabilizado (tras haberse disparado el pasado año), las reservas de alimentos se encuentran en su nivel más bajo desde hace 50 años (tan solo el 14% del consumo mundial), por lo que cualquier interrupción importante en el suministro derivada de grandes inundaciones o sequías, podrían tener consecuencias catastróficas.

Además, el mundo deberá producir un 50% más de alimentos en los próximos 20 años para poder seguir el ritmo del crecimiento de la población. Aun con el uso más extendido de cultivos modificados genéticamente y métodos agrícolas mejorados, no está claro de dónde se obtendrá esta producción adicional. Tal y como están las cosas, una consecuencia probable de la presión será más hambre en las regiones más pobres y el hecho de que los consumidores de los países ricos deberán pagar más por los alimentos.

Escasez de agua

Según el Profesor Beddington, el crecimiento de la población mundial necesitará un aumento de aproximadamente el 30% en el suministro de agua potable para poder sostenerse en 2030. En el informe de Naciones Unidas Water in a Changing World (El agua en un mundo en cambio, marzo de 2009) se destaca el estado extremadamente frágil del suministro mundial de agua y se predice una gran escasez de este elemento en África, Asia y Europa en los próximos 15 años.

Esto podría derivar en un mayor movimiento migratorio, puesto que las poblaciones abandonan las zonas afectadas con el correspondiente aumento de las tensiones y los posibles conflictos. Tal y como afirmó la anterior Secretaria de Estado estadounidense Madeleine Albright hace una década, “el agua será para el siglo XXI lo que el petróleo fue para el siglo XX”.

Jeffrey Sachs, de la Colombia University, replica y sostiene que la mayoría de los gobiernos no están preparados para tratar los problemas del agua, porque los ministerios correspondientes cuentan principalmente con ingenieros y funcionarios. Defiende que una reunión de “los líderes científicos, políticos y empresariales de los países que comparten los problemas de escasez de agua (por ejemplo, Sudán, Pakistán, EE. UU., España, Australia y México) para buscar soluciones conjuntas y enfoques creativos” sería parte de la solución.

El Profesor Beddington indica que se necesita un mayor impulso para solucionar algunos de los problemas más atemorizadores del siglo XXI e insta a la Comisión Europea a involucrar más directamente a la ciencia independiente en el diseño de sus políticas. Estos problemas no desaparecerán solos y la seguridad y prosperidad mundiales futuras dependen de que se encuentren soluciones globales.

Artículo extraido del Servicio de Estudios Económicos del BBVA
Informe completo en PDF
ImaGEN | Tom

La cuarta semifinal del concurso cocinero del año está dirigida a los cocineros de la zona de Madrid y Castilla La Mancha. Los chefs que quieran participar en esta semifinal tienen de plazo hasta el próximo día 15 de mayo para realizar la inscripción y mandar su menú a la organización del CCA.

Merluza en salsa de alcaparras. Receta para una buena dieta mediterránea

La aprobación del RD 716/2009 de Regulación del mercado hipotecario y otras normas ha traido novedades importantes en el desarrollo de la cobertura de las garantías de los préstamos hipotecarios.

La novedad que más afecta a los consumidores hipotecarios es la regulación en el mecanismo que hay que seguir para solicitar la ampliación de garantías en el préstamo suscrito si la vivienda bajara de valor en exceso. Ojo con este punto y el sensacionalismo que se crea en algunos medios informativos y de defensa de los consumidores puesto que esta ampliación de garantías no es ninguna novedad.

En la ley 2/1981, en el artículo 5 ya se contemplaba esta ampliación de garantías sobre el préstamo si por las circunstancias que fuera el bien hipotecado disminuía su valor un 20% por debajo del valor de tasación. En este reglamento, se viene a estructurar el procedimiento de ampliación de garantías que se queda de la siguiente forma para personas físicas:
La entidad financiera no puede solicitar la ampliación de garantías hasta que se exceda la cobertura marcada en un 20% de los límites expuestos en la ley. Estos límites generales son:

• 80% del valor de tasación para hipotecas sobre construcción, rehabilitación o adquisición de viviendas.

• 60% del valor de tasación para el resto de hipotecas.

En el caso de viviendas que se encuentren con una hipoteca sobre el 80% del valor de tasación, la nueva tasación tiene que se un 17% más baja para que la entidad financiera solicite garantías adicionales. Pero esta situación debe mantenerse como mínimo un año para poder activar el procedimiento de ampliación de garantías.

Este año se considerará desde que la entidad financiera haya realizado el registro contable de disminución de garantías sobre nuestro crédito hipotecario. Para poder practicar esta inscripción contable se ha tenido que llevar a cabo una nueva tasación que certifique la caida de valor en las garantías. No se puede llevar a cabo de manera aleatoria ni por la influencia del mercado.

Si nuestro préstamo llegara a verse en esta situación, tenemos varias opciones:

• Amortización parcial del préstamo que no cubra la garantía hasta que el importe de nuestra hipoteca sea el 80% del valor de tasación.

• Ampliación de garantías reales de manera adicional a nuestro préstamo hipotecario.

• Devolución de la totalidad del préstamo, que se da por implícita si en el plazo dedos meses desde el requerimiento de la entidad financiera si no hemos realizado ninguna de las operaciones anteriores.

Como vemos, el mecanismo no tan simple ni tan rápido, dado que contamos con un plazo de doce meses para restituir parcialmente el crédito, vender la vivienda o ampliar garantías de alguna forma.

Es una reglamentación que era necesaria llevarla a cabo y dudo mucho que se lleve a cabo por parte de las entidades financieras salvo hipotecas que vean mermadas sus garantías sustancialmente. Mirando al pasado, desde el año 81 que existe esta posibilidad no conozco ningún caso que se haya ejercitado y esta no es la primera crisis inmobiliaria por la que atravesamos. Basta con mirar a los 90.

Remo, editor de Pymes y Autónomos y Ahorro Diario

Más Información | RD 716/2009 de Regulación del mercado hipotecario
Imagen | kevinmarsh
En Actibva | La guía de los préstamos hipotecarios

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