$$$La banca siempre gana$$$

*_Mercados Cierre Global _*

*ASIA*
Índices con MERCADOS MIXTOS

Mayor subida + 0.69% …

Noticias economicas (http://www.mercaforex.com/es/informacion/noticias-forex)

El Dow Jones baja…

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Mientras el oro sigue con su clarísima tendencia alcista la plata presenta, tal vez por su…

Se suma Hungría a los habituales y tristemente España es el único que rompe con sus máximos…

*_La semana en los mercados_*

Los que especulamos –en el sentido más intelectual del término-…

Os lo venimos diciendo todos estos meses, el Bund lleva un marchamo alcista incuestionable y por lo…

El Ibex cerró la primera semana de junio con una caída del 5,32%, la peor desde la primera semana de mayo, cuando se desplomó casi un 14%, y rompió la senda alcista de las tres últimas semanas, arrastrado de nuevo por la inestabilidad de la deuda española y las dudas sobre la banca. El selectivo sólo logró cerrar en positivo una de las cinco sesiones, y con sólo un 0,1% de subida, en una semana mercada de nuevo por el fuerte incremento de la prima de riesgo de los bonos españoles a diez años, que rozó los 200 puntos básicos respecto al ‘bund’ alemán. Además, la semana terminó con un nuevo temor, tras confirmar el Gobierno de Hungría la “grave situación” de la economía del país al descubrir que el anterior Ejecutivo había manipulado las cuentas públicas, lo que abre la posibilidad de sufrir una crisis ‘a la griega’. Los inversores continúan pendientes de la solvencia del país y del sector financiero, en especial, tras la bajada del rating en algunas entidades, y aunque la semana dejó importantes datos macroeconómicos a una lado y otro del Atlántico, como la caída del paro en mayo, el mercado no los cotizó al alza. 

El nuevo Gobierno húngaro de centro derecha encabezado por el primer ministro Viktor Orban, que accedió al poder el pasado 29 de mayo tras obtener mayoría absoluta en las elecciones del pasado mes de abril, ha reconocido la “grave situación” de la economía de Hungría tras descubrir que el anterior Ejecutivo había manipulado las cuentas públicas,

Hoy vamos a tratar en este espacio las principales obligaciones relativas a la transparencia y protección de la clientela que afectan a los bancos y cajas en relación con préstamos y créditos hipotecarios, y para esta tarea vamos a seguir lo publicado por la Memoria de del Servicio de Reclamaciones del Banco de España del año 2008, que es la última que hay publicada actualmente.

La norma principal que regula estas obligaciones es la Orden de 5 de mayo de 1994 sobre condiciones financieras de los préstamos hipotecarios, y tiene la peculiaridad que solo afecta a prestamos sobre vivienda, cuando el prestatario sea persona física y el importe sea inferior a 150.253,03 euros, no obstante esto la última reforma del mercado hipotecario, que data del año 2007, obliga a facilitar la información relativa a condiciones financieras del préstamo a todas las operaciones que recaigan sobre vivienda, independientemente del importe.

La tramitación de la inscripción en el Registro de la Propiedad de la escritura de préstamo hipotecario se acostumbra a realizar a través de una gestoría de confianza de la entidad que concede el préstamo, la explicación de esta costumbre viene dada por que la inscripción en el registro condiciona la validez del negocio, por ese motivo el banco no puede arriesgarse a que no se inscriba o no se haga diligentemente, y por ese motivo se nos impone la gestoría. Esta costumbre acarrea algunas obligaciones para la entidad, que debe comprobar que la gestoría actúa con eficacia y diligencia, evitando dilaciones innecesarias que pudieran perjudicar al cliente, lo contrario sería considerado como una mala práctica bancaria.

La tasación del inmueble será de cargo del cliente cuando así se hubiera pactado expresamente, y la entidad estará obligada a devolver al cliente el original de la misma caso de no aprobarse la operación, ya que esta debe ser obligatoriamente aceptada – siempre que esté realizada por tasador homologado – dentro de su periodo de vigencia de tres meses – seis hasta su reforma en abril de 2009 – por cualquier otra entidad.

El banco o caja nos puede solicitar la suscripción de algún seguro de vida siempre que esta condición se encuentre entre las cláusulas de la documentación contractual.

Las entidades no pueden apartarse de las condiciones económicas que nos ofrecen en la < > o en cualquier otro documento que informe al solicitante de las condiciones definitivas del préstamo o crédito.

El Servicio de Reclamaciones recomienda a las entidades que redacten con claridad las cláusulas que establecen los tipos de referencia, y hagan referencia para las revisiones al último dato publicado del índice que fuera, por este mismo motivo el banco de españa decidió a principios de 2009 adelantar al comienzo de cada mes la publicación del índice EURIBOR.

El redondeo al alza fue declarado como una cláusula abusiva desde diciembre de 2006, dándose un plazo de dos mese para adaptar los contratos. Es una norma que se aplica exclusivamente a consumidores y usuarios, y aunque no proviene de normativa de transparencia el Servicio de Reclamaciones considera una mala práctica el mantener el redondeo exclusivamente al alza.

En Actibva | Ejecución hipotecaria
Más Información | Servicio de Reclamaciones Banco de España,
Imagen | Christian González Verón

Francisco López Sorio, editor de Problemas con el banco